Model doradztwa w obszarze finansów osobistych w Polsce na tle doświadczeń międzynarodowych

W związku z rosnącą rolą finansów w działalności gospodarstw domowych, co określa się mianem finansjalizacji gospodarstw domowych, przy niedostatecznej wiedzy ekonomiczno-finansowej, asymetrii informacji, asymetrii rozumienia informacji i znaczącej przewadze instytucji finansowych w stosunku do konsumentów, gospodarstwa domowe powinny być wspierane w planowaniu swoich finansów przez profesjonalistów, jakimi są doradcy finansowi. Monografia o imponującej zawartości faktograficznej jest pierwszym w Polsce tak kompleksowym studium doradztwa w obszarze finansów osobistych w Polsce na tle doświadczeń międzynarodowych, przez co wypełnia istniejącą lukę piśmienniczą. W monografii dokonano diagnozy modelu doradztwa finansowego oraz określono przyszły jego model według autorskiej koncepcji. Olbrzymia baza dokumentacyjna książki, systematyczność analiz uwzględniających wątki ekonomiczne, prawne i organizacyjne, wybitna znajomość badanej tematyki przez autora publikacji czyni ją niezmiernie użyteczną merytorycznie dla praktyków życia gospodarczego oraz badaczy zjawiska, inspirując do podejmowania dalszych badań w tym obszarze. Książka może być znakomitym podręcznikiem dla studentów kierunków ekonomicznych oraz dla doradców finansowych i osób przygotowujących się do pracy w zawodzie doradcy. W kompleksowym ujęciu tematu wykorzystano liczne dane, krajową i międzynarodową literaturę przedmiotu (desk research) oraz własne badania empiryczne (field research). Monografia została nagrodzona przez Prezesa PAN w ramach X edycji Konkursu Komitetu Nauk o Finansach PAN za wybitne osiągnięcia w zakresie finansów w 2017 r., była nominowana do Nagrody ?eta 2017 za wybitne osiągnięcia w zakresie zarządzania finansami, a także otrzymała nagrodę indywidualną rektora UEP za osiągnięcia naukowe w roku akademickim 2016/2017.

Wstęp

Rozdział 1
Miejsce i rola pośrednictwa finansowego we współczesnej gospodarce
1.1. Istota i modele systemu finansowego
1.2. Istota pośrednictwa finansowego
1.3. Znaczenie pośredników finansowych w gospodarce
1.3.1. Klasyfikacja funkcji pośredników finansowych
1.3.2. Obniżanie kosztów transakcyjnych
1.3.3. Eliminowanie negatywnych efektów asymetrii informacji
1.3.4. Transformacja ilościowo-jakościowa kapitału
1.3.5. Dostarczanie płynności podmiotom i rynkom
1.3.6. Kreowanie wartości dodanej dla klientów
1.4. Teorie pośrednictwa finansowego
1.5. Rodzaje pośredników finansowych - strona instytucjonalna pośrednictwa
1.6. Rola sieci bezpieczeństwa pośredników finansowych w kreowaniu stabilności
finansowej
1.7. Perspektywy rozwoju pośrednictwa finansowego
Podsumowanie i wnioski

Rozdział 2
Finanse osobiste jako obszar działalności doradców finansowych
2.1. Istota finansów osobistych jako subdyscypliny nauk finansowych
2.2. Zarządzanie finansami osobistymi - istota, obszary oraz implikacje mikro-
i makroekonomiczne
2.2.1. Racjonalność decyzji finansowych gospodarstw domowych i efek¸
tywność zarządzania finansami osobistymi
2.2.2. Zarządzanie finansami osobistymi i jego znaczenie dla gospodarstw
domowych i gospodarki
2.2.3. Obszary zarządzania finansami osobistymi
2.2.4. Osobisty bilans, rachunek zysków i strat, przepływy pieniężne i budżet
jako narzędzia zarządzania finansami osobistymi
2.2.5. Teorie wyjaśniające zachowania finansowe gospodarstw domowych -
podejście klasyczne i behawioralne
2 2.6. Gospodarstwo domowe na rynku usług finansowych
2.2.7. Doradztwo bankowe jako nowoczesna usługa dla klientów indywidualnych
2.3. Nowe zjawiska i procesy oraz ich wpływ na zarządzanie finansami osobistymi
2.3.1. Wzrost roli edukacji, wiedzy, świadomości i zdolności finansowej
jako determinant zarządzania finansami osobistymi
2.3.2. Wzrost roli regulacji chroniących konsumenta w zarządzaniu finansami osobistymi
2.3.3. Społeczna odpowiedzialność instytucji finansowych (CSR) i odpowiedzialne finanse a zarządzanie finansami osobistymi
2.3.4. Wirtualizacja zachowań finansowych konsumentów i procesów związanych z zarządzaniem finansami osobistymi
2.3.5. Zmienność koniunktury gospodarczej a zarządzanie finansami osobistymi
2.3.6. Zjawisko nadmiernego zadłużenia, niewypłacalności gospodarstwa
domowego i upadłości konsumenckiej
Podsumowanie i wnioski

Rozdział 3
Miejsce i rola doradztwa finansowego w zarządzaniu finansami osobistymi,
pośrednictwie finansowym i gospodarce. Model doradztwa w obszarze finansów osobistych
3.1. Geneza i rozwój zawodu osobistego doradcy finansowego
3.2. Istota doradztwa w obszarze finansów osobistych i przyczyny wzrostu jego
popularności
3.3. Proces świadczenia usługi doradztwa finansowego
3.4. Doradztwo finansowe w naukach ekonomicznych
3.5. Rola doradztwa finansowego w zarządzaniu finansami osobistymi
3.6. Miejsce doradztwa finansowego w pośrednictwie finansowym i jego rola
w gospodarce
3.7. Doradztwo finansowe jako efekt ewolucji pośrednictwa finansowego i element nowego paradygmatu w nauce finansów
3.8. Nowoczesne technologie a doradztwo finansowe
3.9. Rekomendacje dla doradców finansowych z punktu widzenia finansów
behawioralnych
3.10. Koncepcja modelu doradztwa w obszarze finansów osobistych - elementy,
determinanty i implikacje
3.10.1. Pojęcie i rodzaje modeli w ekonomii i finansach
3.10.2. Model doradztwa finansowego - determinanty, elementy i implikacje
3.10.2.1. Koncepcja modelu doradztwa finansowego
3.10.2.2. Determinanty modelu doradztwa finansowego
3.10.2.3. Elementy modelu doradztwa finansowego
3.10.2.4. Implikacje modelu doradztwa finansowego
Podsumowanie i wnioski

Rozdział 4
Doradztwo w obszarze finansów osobistych w wybranych krajach wysoko rozwiniętych gospodarczo - przegląd doświadczeń międzynarodowych
4.1. Doradztwo finansowe w Stanach Zjednoczonych
4.2. Doradztwo finansowe w Wielkiej Brytanii
4.3. Doradztwo finansowe w Europie kontynentalnej
4.3.1. Przegląd rynku usług doradztwa finansowego w Europie kontynentalnej
4.3.2. Organizacje standaryzujące, certyfikujące i samoregulujące działalność doradców finansowych w Europie
4.3.3. Doradztwo finansowe w Niemczech
Podsumowanie i wnioski

Rozdział 5
Współczesny model doradztwa w obszarze finansów osobistych w Polsce
5.1. Geneza i etapy rozwoju doradztwa w obszarze finansów osobistych w Polsce
5.2. Determinanty modelu doradztwa w obszarze finansów osobistych w Polsce
5.2.1. Rozwój systemu finansowego i pośrednictwa finansowego w Polsce
na tle zmian sytuacji gospodarczej
5.2.2. Zachowania finansowe gospodarstw domowych w Polsce
5.2.2.1. Poziom wynagrodzeń, dochodów rozporządzalnych i konsumpcji w Polsce
5.2.2.2. Tendencje w kształtowaniu się aktywów finansowych gospodarstw domowych w Polsce
5.2.2.3. Zachowania kredytowe i nadmierne zadłużenie gospodarstw
domowych w Polsce
5.2.2.4. Zachowania ubezpieczeniowe gospodarstw domowych w Polsce
5.2.2.5. Zachowania gospodarstw domowych w Polsce w zakresie
dobrowolnego gromadzenia kapitału emerytalnego
5.2.3. Poziom wiedzy i świadomości finansowej gospodarstw domowych
w Polsce
5.2.4. Ewolucja regulacji, nadzoru finansowego i ochrony konsumenta na
rynku usług finansowych w Polsce
5.3. Elementy modelu doradztwa finansowego w Polsce w świetle badań empirycznych
5.3.1. Metodologia badania empirycznego
5.3.2. Obraz branży doradztwa finansowego w świetle badań empirycznych
5.3.3. Model własności instytucji doradztwa finansowego
5.3.4. Model wynagradzania instytucji doradztwa finansowego i doradców
finansowych
5.3.5. Model biznesowy instytucji doradztwa finansowego i doradców finansowych
5.3.6. Model regulacji i nadzoru branży doradztwa finansowego
5.3.7. Samoregulacja, standaryzacja i certyfikacja branży doradztwa finansowego
5.4. Implikacje modelu doradztwa w obszarze finansów osobistych w Polsce
5.4.1. Rola doradztwa finansowego w pośrednictwie finansowym
5.4.2. Poziom zaufania publicznego do zawodu doradcy finansowego
5.4.3. Rola doradztwa finansowego w zarządzaniu finansami osobistymi
5.4.4. Rola doradztwa finansowego w gospodarce
Podsumowanie i wnioski

Rozdział 6
Przyszły model doradztwa w obszarze finansów osobistych w Polsce
6.1. Determinanty modelu doradztwa w obszarze finansów osobistych w Polsce
6.1.1. Perspektywy pośrednictwa finansowego i systemu finansowego w Polsce
6.1.2. Perspektywy finansów gospodarstw domowych w Polsce
6.1.2.1. Zachowania kredytowe gospodarstw domowych
6.1.2.2. Zachowania inwestycyjno-oszczędnościowe gospodarstw domowych
6.1.2.3. Zachowania ubezpieczeniowe i emerytalne gospodarstw domowych
6.1.2.4. Perspektywy edukacji i wiedzy ekonomiczno-finansowej
w Polsce
6.1.3. Perspektywy regulacji rynku usług finansowych w Polsce
6.2. Elementy modelu doradztwa w obszarze finansów osobistych w Polsce
w świetle badań empirycznych
6.2.1. Perspektywy rozwoju branży doradztwa finansowego w Polsce
6.2.2. Model własności spółek doradztwa finansowego
6.2.3. Model wynagradzania doradców finansowych
6.2.4. Regulacje nadzorcze i konsumenckie i ich wpływ na branżę doradztwa
finansowego
6.2.5. Model samoregulacji i certyfikacji branży doradców finansowych
6.2.6. Model biznesowy doradców finansowych
6.3. Implikacje modelu doradztwa w obszarze finansów osobistych w Polsce
6.3.1. Rola doradców w zarządzaniu finansami osobistymi
6.3.2. Zaufanie do zawodu doradcy finansowego
6.3.3. Rola doradców dla instytucji pośrednictwa finansowego
6.3.4. Rola doradców finansowych w gospodarce
Podsumowanie i wnioski

Zakończenie

Aneks
Kwestionariusze ankiet wykorzystane w badaniu empirycznym

Bibliografia

Spis tabel, wykresów, schematów i rysunków